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时间:2019-03-31 06:18 作者:彩云彩票 点击:

  2010年11月,李某与A保险公司签订保险营销员合同书,成为A保险公司的保险营销员。2011年5月,李某购买A保险公司疾病保险(含住院、手术与重大疾病保险)。在投保单健康资料部分,保险公司询问是否患有甲状腺或甲状旁腺机能亢进或减退等有关健康状况,李某选择“否”。2011年7月,李某入院检查,病案记录记载,甲状腺结节半年,甲状腺大,未见明显结节,做B超检查。2011年8月,李某住院治疗,出院诊断为甲状腺癌。出院后,李某向A保险公司申请理赔。A保险公司赔付李某住院费、手术费等住院理赔款9883.46元,但未赔付重大疾病保险。2011年11月,李某出具说明称:本人对甲状腺结节没有重视,不是投保和理赔时故意未告知,本人同意扣除9883.46元,希望申请退还保费。2011年12月,A保险公司出具《不予赔偿通知书》,认为李某投保时未告知,并作出解除保险合同退还保险费处理。退还的保险费2600元冲抵住院理赔款,剩余7283.46元请李某交回。李某遂至法院起诉,要求确认保险合同继续有效并赔付其重大疾病保险金12万元。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。2、涉案保险合同是李某以A保险公司保险营销员的身份销售给自己的,李某应当知晓并理解自己销售的险种保险合同的全部内容。3、李某在投保前即已发现自己有甲状腺结节的病症,但投保时针对A保险公司投保单内的问询勾选了“否”,未如实告知。保险合同为事先拟定好的格式合同,为了保护投保人一方的利益,保险法规定了保险人的说明义务,即保险公司应将保险合同条款向投保人陈述清楚。实际操作过程中,保险公司往往通过投保单健康资料部分,问询相关健康问题。与一般投保人不同的是,李某身为保险营销员,较一般投保人更加全面与具体地了解保险条款。基于李某与A保险公司的合同,李某代表A保险公司销售保险产品,销售时代表保险公司向投保人履行说明义务。而本涉案合同为李某自售自买,同时为保险营销员与投保人,后又主张保险公司未充分履行明确说明义务,显然无几分说服力。《保险法》第十六条第三款规定,保险合同解除权自保险人知道有解除事由之日起,超过30日不行使而消灭。本案中A保险公司称其于2011年11月3日得知李某未如实告知的情况,于11日口头通知,于12月12日出具《不予理赔通知书》书面通知。李某提出A保险公司未口头通知,12月12日的书面通知已经超过30日解除期限,故解除合同行为无效。但11月11日李某出具的情况说明记载“本人同意扣除9883.46元,希望申请退还保费”,李某用语为“同意”,按照常理“同意”是对相对方要求的回应,从侧面佐证A保险公司在11日已经要求李某退还保险金,此时尚未超过30日解除期限,解除权有效。结合上述分析,不难发现,存在争议的两个问题,分别因李某为保险营销员的身份,以及李某出具的书面情况说明,发生了比较大的扭转。保险存在的价值就是为了保障风险,即在风险出现的时候尽可能的补偿损失、降低损失,不是为了获益。认清保险存在的意义,c7018.com彩云彩票平台合法吗才能更好地运用保



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